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はじめに
「お金がないなら投資はNG！」。多くの人が「投資でお金を増やしたい」と考えますが、実はお金がない状態で投資を始めるのはリスクが大きいです。なぜなら、投資はお金を持っている人の方が圧倒的に有利だからです。本記事では、お金がない方が投資を始める前にまず取り組むべき4つの行動について解説します。まずは、お金持ちが投資で有利な理由を具体的に見ていきましょう。
投資でお金持ちが有利な理由
投資では、元手が大きければ大きいほど得られる利益も大きくなります。具体例を挙げて説明しましょう。
例えば、年間で10％の利益が出せると仮定します。
- 10万円の貯金しかない人が投資をした場合、1年間の利益はわずか1万円です。
- 1億円の資産を持つ人が同じ10％の運用をすれば、1年間で1000万円の利益が出ます。
同じ運用利回りでも、元手が大きいほど利益も桁違いになります。お金持ちは余裕資金を使って投資をするため、焦らずに長期的な視点で取り組めます。
お金がない状態で投資に踏み込むのは、時間や労力に見合わないことが多いです。例えば、平日に1日2時間を投資の勉強や取引に費やすと、1年間で約500時間も使うことになります。さらに、そのポジションを保有している間も相場が気になり、落ち着かず、仕事や勉強に集中できなくなることもあります。
こうして膨大な時間と労力を費やしながらも、実際に年間10％の利益を得られるかどうかは不確実です。少ない資金で投資を始めると、期待に見合う成果が得られないどころか、失うものが多くなるリスクが大きいのです。
お金がない人は、投資を始める前にまず何をすべきか。次のセクションでは、取り組むべき4つの具体的な行動について紹介していきます。
1. 収入を増やす
まずは、投資を始めるための「資金力」を高めることが重要です。収入を増やすには、現職での成果を出し、スキルアップや出世に向けて全力で取り組むことが第一です。仕事で結果を出すことで、本業での収入を安定して増やせるようにしましょう。
- 本業での収入アップ：スキルを磨き、仕事で成果を出して、昇進や昇給を目指します。
- 副業で収入を増やす：スキルや資格を活かした副業も、収入を増やす手段です。
収入を増やすためには、自己投資として資格取得やスキル習得に取り組むことも効果的です。お金がない時期こそ、資金力を高めるために収入の底上げを目指しましょう。
2. 貯金する
投資を始める前には、まず「貯金」をしっかりと確保することが大切です。貯金を増やすには、支出を見直し、生活の中で削減できる出費を減らす必要があります。
- 固定費を抑える：家賃や通信費、光熱費など、月々の固定費をできる限り削減します。
- 無駄な支出をカット：必要ないものを買わない習慣をつけ、無駄な出費を抑えます。
貯金を増やすことで、余裕資金ができ、緊急時の備えとしても役立ちます。投資を始めるための土台として、貯金がしっかりあると心にも余裕が生まれます。
3. 勉強する
お金がないときこそ、さまざまな分野の勉強に力を入れることが、後々の投資成功につながります。多様な知識や経験は、いざ投資を始めたときの大きな強みになります。
- 情報をインプット：金融知識はもちろん、ビジネスや経済について幅広く学びます。
- 多様な経験を積む：異なる分野の知識や体験、他の人の考え方に触れ、視野を広げます。
- 新しい世界を見る：異なる文化や価値観に触れることで、豊かな視野と柔軟な思考が育まれます。
将来投資をする際、情報収集や判断力が重要になります。多くの知識をインプットし、多様な経験を積むことで、いざというときに冷静な判断ができる土台が整います。
4. 健康を維持する
健康な体と心があってこそ、初めて健全な投資が可能になります。日々の生活の中で、食事・睡眠・運動に気を配り、心身の健康をしっかりと維持することが大切です。
- バランスの取れた食事：栄養のバランスを考えた食生活を心がけましょう。
- 十分な睡眠：質の良い睡眠は、日々のパフォーマンスを高め、ストレスを軽減します。
- 定期的な運動：筋トレやジョギングなど、体力をつける運動を習慣化しましょう。
健康があれば、仕事や勉強にも集中でき、将来的に投資に取り組むときにも安心です。健康な体と心が、長期的に投資を続けるための基盤となります。
まとめ
お金がない状態で投資を始めるのは、リスクが高く、成功しにくいものです。まずは、本業や副業での収入を増やすこと、出費を抑えて貯金をすること、知識と視野を広げるために勉強をすること、そして何よりも健康を維持することが重要です。これらの基礎を固めることで、いずれ投資を始める際にも自信を持って取り組むことができるでしょう。
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